数字货币 | （多边央行数字货币桥有望成新型国际跨境支付基础设施从“央视名嘴”到“无名大爷”，毕福剑走到这一步，怪不了别人）

“如果把跨境支付涉及的个人、非金融机构和金融机构视为节点，把它们之间的账户联系视为节点之间的路径，那么跨境支付的‘路网’远非互联互通状态，而是存在不少‘孤点’‘断头路’和‘梗阻’。”央行数字货币研究专业人士、万向区块链首席经济学家邹传伟对记者表示。

多边央行数字货币桥项目（Project mBridge）迎来新进展。据央行近日披露消息，Project mBridge发起方近**北京讨论最小化可行性产品（MVP）研发及阶段落地有关工作。

记者了解到，多边央行数字货币桥项目致力于在国际组织和货币当局合作框架下解决跨境支付的业务痛点，根据实际交易情况统计，货币桥平台处理一笔支付业务最快可于7秒内完成，目前通过代理行处理的跨境交易在支付和结算间有3-5天的延迟。未来将形成央行数字货币跨境应用的范例，推动多边央行数字货币桥成为新型国际跨境支付基础设施。

跨境支付存在成本高、效率低、不透明三大难题

央行数字货币在跨境支付中的应用，自2020年起就是二十国集团（G20）框架下的一个重要研究课题，其背后的一大原因，是近年来日趋严重的跨境交易瓶颈逐步显现。 国际清算银行（BIS）的一项报告显示，当前国际代理行服务网络日渐收缩，特别是一些新兴经济体的用户无法充分利用全球金融系统网络或无力负担上述网络服务成本。

以我国为例，人民币跨境支付基础设施主要包括2013年以来建立的人民币离岸清算体系和2015年上线的人民币跨境支付系统（CIPS），但本质上都是使用商业银行货币进行跨境支付，资金流通过代理银行网络，信息流离不开国际资金清算系统（SWIFT）的报文处理系统。

央行数字货币研究专业人士、万向区块链首席经济学家邹传伟对记者表示，代理银行网络对流动性的占用高、链条长、透明度不高，造成跨境支付成本高、效率低等问题。就当前的人民币跨境支付基础设施而言，境外银行需要接入境内代理行、清算行、CIPS直接参与者和境内资金托管行等才能开展人民币业务，境外居民和机构需要开立人民币存款账户才能参与人民币跨境支付。

“如果把跨境支付涉及的个人、非金融机构和金融机构视为节点，把它们之间的账户联系视为节点之间的路径，那么跨境支付的‘路网’远非互联互通状态，而是存在不少‘孤点’‘断头路’和‘梗阻’。” 邹传伟指出。

国际货币基金组织（IMF）货币与资本市场部主任托比亚斯·阿德里安近期亦公开表示，跨境支付存在着成本高、效率低、不透明的问题，目前跨境汇款的平均成本为6.5%，由此汇款人每年支付给汇款服务供应商的费用支出约450亿美元。

mBridge有望成为新型国际跨境支付基础设施

记者了解到，多边央行数字货币桥项目秉持“无损、合规、互通”原则和灵活的模块化设计理念，致力于在国际组织和货币当局合作框架下解决跨境支付的业务痛点，探索分布式账本技术和央行数字货币在跨境支付中的应用，并通过创新的治理架构、业务安排、共识算法和技术升级实现不同司法辖区的本地化运行，增强多边互信、便利跨境监管。

该货币桥项目最早可追溯到2019年泰国央行与香港金管局进行的一个双边试点项目。2021年，中国人民银行数字货币研究所（下称“数研所”）在该项目进行到第三阶段时加入，担任该项目技术委员会主席，并搭建了多边央行数字货币桥平台。近日，国际清算银行、香港金融管理局、泰国中央银行、阿联酋中央银行和数研所等多边央行数字货币桥项目（Project mBridge）发起方在北京召开系列会议，讨论最小化可行性产品（MVP）研发及阶段落地有关工作。

据悉，2022年9月，多边央行数字货币桥项目成功完成国际首例基于真实交易场景的试点测试，验证了货币桥在国际贸易结算场景下进行跨境支付交易的可行性，证明了货币桥可有效提升跨境支付效率、降低支付成本并提升交易透明度。国际清算银行报告显示，使用货币桥完成跨境支付交易可以节约近一半成本，与传统代理行模式相比实现了跨越式的改进。

具体来看，2022年8月15日至9月23日期间，货币桥项目成功组织20家商业银行完成国际首例基于真实交易场景的试点测试，累计完成跨境支付和外汇同步交收164笔，结算金额折合人民币超过1.5亿元，其中数字人民币交易笔数占比46.6%，结算金额占比15.5%。项目试点展示了货币桥实时结算的潜力。根据实际交易情况统计，货币桥平台处理一笔支付业务最快可于7秒内完成，目前通过代理行处理的跨境交易在支付和结算间有3-5天的延迟。

“央行数字货币可以让更多人以更低的成本获得金融服务，增强支付系统的韧性和提高效率，并使跨境支付和汇款更快捷、更便宜。此外，央行数字货币可以减少跨境支付中介机构的数量，促进竞争并提高透明度。”IMF总裁克里斯塔利娜·格奥尔基耶娃称，为了让支付交易更高效费用更合理，需要连接各国的央行数字货币系统，增强各国系统的互操作性。IMF正在研究全球央行数字货币平台，“如果各国开发央行数字货币只是为了国内部署，我们就没有充分发挥央行数字货币的效能”。

本文源自国际金融报

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